あなたの金融資産を守る方法まとめてみた
こんにちは、master_kです。
私は個別株で積極的にリスクを取るオフェンシブな投資家です。
したがって、これまで守り(ディフェンス)について考えたことはあまりありませんでした。
今回は、金融資産を守る方法を考えたので紹介します。
ずばり、あなたの金融資産を守る最適な方法は、金(gold)と外貨です。
私自身は現時点で金(gold)と外貨を合わせて約50万円しか用意していません(全リスクマネーに対して約4%)。
今後、運用資金が増えてきたら、更に守りの資産も増やしていこうと思います。
それでは本文へどうぞ。
目次
クイズ・金融資産の守り方
いきなりクイズです、
※人気エコノミスト エミン ユルマズさんのtwitterより引用
（引用開始）
自己資金を保護する上でもっとも安全な方法は何だと思いますか？増やすではなくあくまでも保護です。
（引用終了）
さて、あなたは、金融資産の守り方を正確に答えることができるでしょうか？
あれ？自信がない？？
自信がない人は、私と一緒に勉強しましょう！
※ちなみにクイズの答えは今回の記事の末尾にあります。
リスクに対する強さ
さて、現金、金(gold)、株、いろんな金融資産がありますが、リスクに強いものはなんでしょうか？
世界で信用される日本円の現金？、それともやっぱり金(gold)？
日本のインフレと、円通貨の信用不安の2つに絞って図に整理しました。
下図は、
・右に行くほど、日本のインフレ(=現金の価値が下がる)に強い
・上に行くほど、円の通貨不安(円の信用力が落ち、外貨に対して価値が低下する)に強い
ということを意味しています。
というわけで、一目瞭然。日本に問題が起こった場合に強いのは、金(gold)と外貨です。
株や不動産もインフレには強いのですが、そもそも価格変動リスクがあり、円の通貨不安が起きれば価格下落することから、守る(減らさない)能力は劣ります。
また、「自分の金融資産を守る」という意味では、借金をする(借金をして、モノや株を買う)という行為はインフレに対する防御になります。
例えば、100万円借りて、純金を買った場合。インフレ環境下では円の価値が下がるので、純金の値段は上がっていきます。純金を売れば借金を返してお釣りが来ますし、インフレ環境では給料も上がっていくので、借金も返済し易くなります。
最悪なのは外貨で借金をした場合です。インフレ環境下でも円通貨不安でも、円の価値が下がって行くので、外貨の借金を返済しにくくなります。
また、日本円を現金で持っておくというのも、得策でないことが分かりますね。
保管先のリスク
次は金融資産の保管先のリスクです。
日本円、外貨、金(gold)、株をどこに保管するのが最適なのでしょうか？下表にまとめてみました。
| 自宅 | 銀行 | 証券会社 | |
| 日本円 | × | △ | ○ |
| 盗難 | ペイオフ | ||
| 外貨 | × | × | ○ |
| 盗難 | 保護されない | ||
| 金(gold) | × | ○ | ○ |
| 盗難 | |||
| 株 | - | - | ○ |
| 保管不可 | 保管不可 | ※ |
まずは自宅に置く場合。これはどの資産も盗難のリスクがあるため、おススメしません。
次に銀行に預ける場合。日本円の場合は注意が必要です。なぜなら、ペイオフの対象となるためです。銀行が倒産した場合、1000万円以上のお金が返ってこない可能性があります。
外貨の場合、さらに注意が必要です。ペイオフすら対象にならず、1000万円以下であってもお金が返ってこない可能性があります。銀行に預けるのは避けましょう。
次に証券会社の場合。なんとすべての資産が保全されることが分かります。預けるなら証券会社一択と言って良いでしょう。
ただし、株は要注意です。
貸株(投資家が証券会社に株を貸す)をする場合は、証券会社が倒産した場合にリスクを負う可能性があります。
私の場合は、約600万円の個別株のほとんどを貸株しています。年間の貸株金利は約1万円ですので、"守り"を考えた場合は見直すべきかもしれません。
また、金(gold)の場合は下表のように預け方が3種類あります。
| 特徴 | |
| 特定保管 | 管理会社と投資家の"金"を分けて保管する。管理会社が倒産しても投資家の"金"は保全される。管理手数料が割高であることが多い。 |
| 消費寄託 | 管理会社と投資家の"金"を分けない。管理会社が倒産した場合のリスクを負う。 |
| ETF | 管理会社と投資家の"資産"を分けて保管する。実際に投資家が積立てた金額と同等の"金"を準備するものと、そうでないものがある。年間0.4%程度の信託報酬がかかる。 |
金融資産を"守る"という観点では、特定保管かETF(現物と交換可能)なもので預けるのが最適でしょう。
※特定保管と消費寄託についてはコチラ
※ETFについてはコチラ
以上で、今回の記事は終了です。
冒頭のクイズ、答えは分かりましたか？？
答えは・・・
・証券会社預かり(1000万円までなら銀行でもOK）
・金などの貴金属として保存(ただし、管理会社に預ける)
が正解です。
M.F.Y
●サイトマップへ
